연금 부자 레시피

전국투자자교육협의회
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주제분류

사회과학 >경영ㆍ경제 >경제학
강의학기

2023년 2학기

조회수

263

생각보다 일찍 다가오는 은퇴시점! 돈 걱정 없는 노후생활을 위해 안정적 현금 흐름이 가능한 연금 플랜과 연금자산 늘리기 전략이 필요합니다.

이에 각 상황과 단계별 연금자산 투자 및 관리 방법을 제시하여 궁극적으로는 시청자 본인의 연금 플랜을 마련하고 투자방법을 찾을 수 있도록 하였습니다.

차시별 강의

1.	당신의 연금은 안녕하십니까?	연금 투자라니, 연금은 안전한 게 가장 좋은 것 아닐까? 연금 자산 투자가 필요한 이유 2 가지를 알아봅니다. 노후자금 5억 원으로 몇 년을 버틸 수 있을까요? 노후자금 투자 시 염두에 두어야 할 리스크를 살펴보고, 리스크 관리를 위한 안전장치는 무엇이 있는 지 알아봅니다.
2.	연금 투자를 시작하는 당신이 알아야 할 3가지 자산관리 원칙	용기를 내서 어떤 행동을 하지 않으면 얻는 것은 없다! 연금 투자 관점에서 인플레이션을 이기기 위해 투자를 해야 하는데 투자 손실이 무서워서 투자를 하지 않으면 더 손해를 볼 수도 있습니다. 리스크와 위험의 차이를 알아보고, '72법칙'을 포함 다양한 자산관리 원칙을 살펴봅니다.
3.	노벨 경제학상 수상자들의 연금자산 관리 방법은?	노후자금을 모으기 힘든 이유가 어디에 있을까요? 노벨상 수상자는 한국의 주택연금을 어떻게 평가할까요? 노후설계를 자산 관점이 아닌 소득 관점으로 전환해야 하는 이유와 자본자산가격 결정 모형(CAPM)으로 유명한 윌리엄 샤프 교수가 말하는 노후 자산관리 방법 3가지 등을 알아봅니다.
4.	위기를 기회로 만드는 적립식 투자	데스밸리와 연금의 상관관계를 살펴보고, 투자에서 성공하는 2가지 원칙이 무엇인지 알아봅니다. 주식을 싸게 사는 과학적이고 신뢰할 수 있는 투자 방법을 알아봅니다.
5.	적립식 투자의 진화, 노후자금을 적립하는 새로운 투자 방법	적립식 투자는 평균매입단가를 낮출 수 있는 스마트 한 투자 방법입니다. 그렇다면 적립식 투자 매도는 어떻게 해야 할까요? 원금도 지키도 이익도 낼 수 있는 진화된 적립식 투자 방법에 대해 알아봅니다.
6.	ISA가 연금계좌를 만났을 때, 어떤 혜택이 있나요?	아는 만큼 절세할 수 있다! 노후를 대비한 연금 투자를 하면서 절세 할 수 있는 금융상품에 대해 알아봅니다. 연금계좌 이외에도 세금을 절세할 수 있는 상품으로는 ISA 계좌가 있습니다. 만능계좌 ISA와 연금저축, IRP가 만났을 때 어떠한 시너지가 있는지 살펴봅니다.
7.	해외 ETF를 연금계좌에서 투자하면 좋은 이유는?	연금 자산 투자 방법에 있어서도 해외투자가 매우 중요한 비중을 차지하고 있습니다. 연금 계좌를 통한 해외 ETF를 투자할 때 발생하는 세금과 절세 방법 및 이점에 대해 집중적으로 알아봅니다.
8.	연금은 움직이는 거야! 연금 이동 제도를 효과적으로 활용하려면?	잡은 물고기에게는 미끼를 주지 않는다!? 현재 가입되어 있는 연금 그대로 유지하는 게 정답일까? 나의 연금, 어떻게 하면 이동할 수 있고 왜 이동해야 하는지 그 이유에 대해 알아봅니다.
9.	연금계의 멀티플레이어 IRP 200% 활용법	직장인들이 퇴직할 때 퇴직급여를 이체하는 연금계의 멀티플레이어 IRP(개인형 퇴직연금)에 대해 살펴봅니다. 크게 5가지의 탁월한 효과를 누릴 수 있는 IRP 꼭 활용해야 하는 이유를 확인해보세요.
10.	퇴직연금(DCᆞIRP)은 어디에 어떻게 투자해야 하나요?	과일 바구니, 꽃다발이 연금계좌라면 그 안에 담긴 과일, 꽃은 금융상품과 같다고 볼 수 있습니다. 그렇다면, DC형 퇴직연금과 IRP 가입자는 해당 적립금을 어떤 금융상품에 투자할 수 있을까요? 나에게 적합한 금융상품을 꾸준하게 잘 운용하여 좋은 수익을 내는 방법을 알아봅니다.
11.	퇴직연금 가입자가 금융상품 고를 때 반드시 물어야 할 3가지	퇴직연금, IRP 계좌에 어떤 금융상품을 넣어야 할까? 퇴직연금 가입자가 금융상품을 고를 때 점검해야 할 3가지를 알려드립니다.
12.	디폴트 옵션(사전지정운용제도)이 뭐길래?	정기예금 만기가 되면 만기일 바로 다른 상품으로 갈아타시나요? 만기 때 운용하지 않고 그대로 방치했을 때 기본적으로 운용할 상품을 미리 지정하는 제도를 사전지정운용제도 즉, 디폴트 옵션이라고 합니다. 디폴트 옵션 적용 대상과 방법을 알아보고 디폴트 옵션 금융상품에 대해서 함께 살펴봅니다.
13.	TDF가 은퇴 시점에 맞춰 주식 비중을 줄여나가는 까닭은?	TDF(타켓데이트 펀드)란, 목표 시점(은퇴 시점)에 맞춰 주식 비중을 펀드 스스로 알아서 자동으로 줄여주는 펀드를 말합니다. 그렇기 때문에 투자 경험과 역량, 시간이 부족한 직장인들에게 인기가 많습니다. 은퇴 시점에 맞춰 주식 비중을 꼭 줄여나가야만 하는지 알아봅니다.
14.	3인 3색 내게 맞는 TDF 활용법	TDF(타깃데이트 펀드)에 가입하는 이유는 무엇일까요? TDF를 활용한 퇴직연금 관리 방법 3가지에 대해 자세히 살펴보고 과연 나에게 적합한 TDF 활용법은 무엇인지 알아봅니다.
15.	노후자금 인출할 때 알아야 할 3가지 리스크	안정적인 노후를 위해서는 늘어난 자신의 수명과 자산의 수명을 일치시켜야 합니다. 그렇다면, 자산관리를 할 때 무엇을 고민해야 할까요? 노후자금을 인출할 때 알아야 할 리스크 3가지에 대해 알아봅니다.
16.	은퇴 파산을 피하는 자산관리 방법	연금을 적립할 때의 전략과 연금을 인출, 소비할 때의 전략은 다를 수 밖에 없습니다. 그렇다면 노후파산(은퇴 파산)을 피하는 스마트한 자산관리 방법은 무엇인지 알아볼까요?
17.	인출할 때 자산관리, 수익률보다 수익률 순서가 중요하다	은퇴 기간에 수익률 순서가 중요할까? 투자 기간과 수익률 평균, 그리고 표준편차가 동일하고, 수익률이 좋은 구간과 안 좋은 구간의 순서만 다르다고 했을 때 투자 성과는 같을까 다를까? 노후자금 인출기에 꼭 알아야 할 수익률 순서 리스크에 대해 알아봅니다.
18.	노후 생활비, 정말 얼마가 필요할까?	은퇴를 앞둔 분들이 가장 궁금해 하는 이것! 노후생활에 필요한 생활비는 어느 정도일까? 최소 노후 생활비와 적정 노후 생활비를 알아보고, 현실적이고 구체적인 은퇴생활 플랜을 설계하는 방법을 살펴봅니다.
19.	내게 맞는 노후자금 인출 방법은?	인생 마지막에 돈이 남아야 할까? 내가 남아야 할까? 자신의 수명과 돈의 수명을 일치시키기 위해서는 인출이 중요하다는 사실을 알 수 있습니다. 목돈을 맡겨 투자를 하면서 또, 안전하게 잘 인출하는 방법은 무엇인지 알아봅니다.
20.	수명이 늘어난 만큼 돈의 수명을 늘려라	우리는 환금성이 뛰어난 곳간 형태의 자산(현금, 예금, 주식 등)을 좋아합니다. 하지만, 죽기 전에 고갈 될 수 있고 지속 가능성이 떨어진다는 치명적인 약점이 있습니다. 우물형 자산과 곳간형 자산을 잘 조합하여, 장점은 키우고 단점은 줄이는 자산 운용 방법을 알아봅니다.